Mutui e prestiti: i tassi calano, le opportunità aumentano!
Mutui e prestiti: i tassi calano,
le opportunità aumentano!
Buone notizie per chi vuole comprare casa: grazie agli ultimi tagli della BCE (Banca Centrale Europea), i prestiti sono aumentati di 4,4 miliardi di Euro in soli sei mesi. Questo trend positivo dovrebbe continuare, con previsioni che indicano una riduzione dei tassi sotto il 3% nel prossimo futuro.
Per chi accende un mutuo di 200.000 Euro con durata 25 anni, questa riduzione si traduce in un risparmio complessivo di quasi 80.000 Euro. Un bel sollievo per le famiglie che vogliono acquistare casa!
Fondo Prima Casa : chi può beneficiarne ?
Il governo ha rifinanziato fino al 31 dicembre 2027 il Fondo Prima Casa, un’opportunità importante per chi non possiede altri immobili e desidera acquistare la prima abitazione.
Il finanziamento copre fino a 250.000 Euro, con una garanzia pubblica del 50%, estendibile fino al 90% per chi soddisfa determinati requisiti.
Ecco chi può accedere al Fondo:
• Giovani coppie;
• Famiglie monogenitoriali con figli minori;
• Inquilini di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari;
• Giovani sotto i 36 anni;
• Famiglie con tre figli sotto i 21 anni e ISEE fino a 40.000 euro;
• Famiglie con quattro figli sotto i 21 anni e ISEE fino a 45.000 euro;
• Famiglie con cinque o più figli sotto i 21 anni e ISEE fino a 50.000 euro.
Inoltre, per chi ha un ISEE qualificato e richiede un mutuo superiore all’80% del valore della casa, è possibile richiedere un’ulteriore garanzia.
Quanto si risparmia con i nuovi tassi?
Oggi, per un mutuo di 200.000 Euro, il tasso fisso medio è del 2,8%, con una rata mensile di 936 Euro. Solo un anno fa, nel 2023, lo stesso mutuo aveva un tasso del 5,25%, con una rata di 1.212 Euro. Il risparmio mensile è di 276 Euro, che in un anno diventano 3.317 euro, per un totale di 82.925 Euro sull’intero mutuo.
TAN e TAEG: cosa bisogna sapere?
Quando si sceglie un mutuo, non bisogna guardare solo al tasso di interesse. È fondamentale considerare due indicatori chiave:
• TAN (Tasso Annuo Nominale): indica il tasso d’interesse puro, senza costi aggiuntivi.
• TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): include anche tutte le spese accessorie e offre una visione più chiara del costo to tale del mutuo.
Molte pubblicità si concentrano solo sul TAN, ma è il TAEG a dare un’idea reale di quanto costerà il finanziamento.
Meglio tasso fisso o variabile?
Scegliere tra tasso fisso e variabile è una decisione importante.
Il tasso fisso garantisce stabilità e sicurezza: la rata non cambia nel tempo, ideale per chi vuole certezze sulle spese future. Il tasso variabile può essere conveniente se i tassi continuano a scendere, ma comporta il rischio di un aumento delle rate.
Oggi i tassi fissi sono addirittura più convenienti dei variabili, quindi la scelta è quasi obbligata per chi cerca tranquillità.
Surroga e rinegoziazione: come ridurre la rata
Chi ha già un mutuo può comunque approfittare del calo dei tassi attraverso due opzioni:
• Surroga: si trasferisce il mutuo a un’altra banca per ottenere condizioni migliori, senza costi aggiuntivi.
• Rinegoziazione: si chiede alla propria banca di abbassare il tasso per adeguarlo ai nuovi valori di mercato.
Dal 2007, grazie alla Legge Bersani, la surroga è gratuita, quindi cambiare banca per un mutuo più vantaggioso non comporta spese extra.
Con i tassi in calo e le opportunità offerte dal Fondo Prima Casa, questo potrebbe essere il momento perfetto per comprare casa o rivedere le condizioni del proprio mutuo. Valutare bene le opzioni disponibili e affidarsi a esperti del settore può fare
la differenza in termini di risparmio e sicurezza economica.
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